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Me siento inconforme con la Guate en la que vivo. Por eso me dedico a cambiarla a través de la vivienda.

Construyendo casas Habitat en Zacapa.

Construyendo casas Habitat en Zacapa.

Inicio

Me llamo Carlos Eduardo Tabush Pascual, mis amigos me dicen Eddy.

Este año cumplo 20 años de impulsar la vivienda social en Guatemala y en el mundo. Mi pasión por la vivienda empezó en el 2000, cuando inicié como voluntario en la junta directiva de la Fundación Hábitat para la Humanidad Guatemala. Luego serví 8 años en la Junta Directiva Internacional de Hábitat donde conocí los mejores programas de vivienda social en 5 continentes.

Fue un privilegio representar a Guatemala y Latino América en la Junta Directiva Internacional de Hábitat. Fui electo como tesorero y presidente del comité de finanzas y en este cargo le di dirección a la administración financiera de una organización que maneja más de 1,400 millones de dólares al año y 100 mil colaboradores y voluntarios.

 
 
La vivienda social no tiene que ser mísera. Ejemplo de vivienda social construida por la iniciativa privada en Ciudad Verde, Bogotá Colombia.

La vivienda social no tiene que ser mísera. Ejemplo de vivienda social construida por la iniciativa privada en Ciudad Verde, Bogotá Colombia.

Sueño con un país en donde todos vivamos en una vivienda adecuada.

¿Pero cómo?

La salud, la educación y la vivienda son un derecho. Sin embargo, a diferencia de la salud y la educación que son servicios que se espera que el Estado provea, la vivienda es un bien que requiere capital y el Estado simplemente no tiene los recursos para proveer un hogar adecuado a todos los habitantes que la necesitan.

Lo que el Estado puede hacer, es generar políticas públicas de ahorro y acceso a financiamiento para ayudar a un enorme segmento de la población económicamente activa que podría solucionar sus necesidades habitacionales si tuviera acceso a un crédito.

Estos programas deben formar parte de una “Plan Nacional de Vivienda” que también debe incluir una variedad de programas, incentivos, y normativas para ayudar a otros grupos objetivos y familias de menores ingresos.

Juntos, estos programas facilitan el acceso a vivienda a un mayor número de ciudadanos que carecen de una vivienda o que viven en una vivienda parte del déficit cualitativo.

 
Proyecto de Habitat para la Humanidad Guatemala en Zacapa.

Proyecto de Habitat para la Humanidad Guatemala en Zacapa.

El Secreto es el Crédito

El ejemplo de una ONG.

Desde que empecé en Hábitat para la Humanidad entendí que el secreto es el acceso a crédito para vivienda.

Hábitat no regala las casas, si lo hiciera, ya se le habrían acabado los fondos. La ONG necesita recuperar el costo de la casa más la inflación, para así construir otra casa para otra familia. En casi 50 años, Hábitat ha hecho esto una y otra vez y así ha logrado dar más de 100 mil créditos para vivienda a familias de la economía formal e informal.

Hoy, gracias principalmente al cobro de los créditos, Hábitat Guatemala tiene una cartera de más de Q. 550 millones lo que le permite seguir ayudando a más familias.

Aunque el logro de esta ONG es impresionante, es poco en comparación con el deficit habitacional de casi 2 millones.

 
Ciudad Verde es un proyecto de 9 desarrolladores de vivienda que han aprovechado las excelentes políticas de vivienda de Colombia para construir y vender 24,000 viviendas en las afueras de Bogotá.

Ciudad Verde es un proyecto de 9 desarrolladores de vivienda que han aprovechado las excelentes políticas de vivienda de Colombia para construir y vender 24,000 viviendas en las afueras de Bogotá.

¿Cómo se da acceso a crédito para vivienda en gran escala?

No hay que reinventar la rueda.

Los mejores, y más exitosos programas de vivienda del mundo empiezan con el ahorro y lo potencializan para dar acceso a financiamiento para vivienda a la clase media baja, un segmento de la población muy grande en nuestros países.

Este enorme grupo es económicamente activo y en muchos casos paga alquiler. Sin embargo, necesita ayuda para ahorrar y para acceder a un crédito para vivienda.

Si se les ayuda a ahorrar y a acceder a un crédito para vivienda en buenos términos, cientos de miles de familias pueden resolver sus necesidades habitacionales. Sería como el programa de Hábitat, pero en GRAN escala.

En México, programas de este tipo lograron dar 6 de cada 7 créditos para vivienda que se dieron en México en el 2018. Hoy 4 de cada 5 hogares en México fueron financiados por estos sistemas.

 
Vivienda social en México.

Vivienda social en México.

La Vivienda es Desarrollo Económico.

La pieza que le falta a nuestra economía.

 

La construcción de vivienda en México es 7% del PIB y en Colombia es más de 10%, mientras que en Guatemala es una cifra tan insignificante que no se mide. Se puede estimar que es de menos de 1%; entre 0.6% y 0.8% del PIB.

Las cifras de México y Colombia impresionan. Son posibles gracias a Planes Nacionales de Vivienda que incluyen institutos públicos de ahorro y acceso a financiamiento.

3 diferentes estudios confirman que en Guatemala existen unas 100 familias que podrían comprar una vivienda cada año de un valor de Q150 a 400 mil. Lo que les falta es el ahorro para el enganche y el acceso a crédito.

Son tantas las familias que en el proceso de ayudarlas, ellas devolverían el favor generando un tremendo desarrollo económico, de 7 a 10 % del PIB y la generación de 500 mil empleos nuevos en 10 años.

 

Nuestro país, nuestra economía, y nuestra gente es más pobre como consecuencia que no los ayudamos a ahorrar y a acceder a un crédito para vivienda.

Mi misión

Hace 2 años me di cuenta que las familias guatemaltecas necesitaban un programa de ahorro y acceso a financiamiento similar al de Colombia y México.

Con esta inquietud, armé un equipo multidisciplinario de consultores, bufetes, académicos, cámaras y ONGs. Con el apoyo de profesionales del Banco Mundial y el BID, investigamos los mejores programas de ahorro y acceso a financiamiento para vivienda del mundo. Queríamos aprender de sus éxitos y de sus errores, qué les funcionó y qué no. En el proceso también investigamos las limitaciones y realidades de la institucionalidad guatemalteca, qué tipos de gobernanza han funcionado y cuales han fracasado.

Hicimos todo esto con el propósito de diseñar un moderno, seguro e innovador sistema de ahorro y acceso a financiamiento para vivienda en Guatemala.

La iniciativa 5484 que contempla la creación de AVI, el Instituto de Ahorro para la Vivienda es el resultado de esta labor. Hoy, esta iniciativa cuenta con dictamen favorable de la Comisión de Economía del Congreso de la República.

Descarga la iniciativa 5484, Ley de Reactivación Económica y Ahorro para la Familia.

 
Asentamiento en Guatemala.

Asentamiento en Guatemala.

La cifras

100,000

Familias en Guatemala tienen capacidad y deseo de comprar una vivienda cada año.

Q20,000

Millones de Quetzales al año de potencial de nuevo desarrollo económico.

500,000

Nuevos empleos en los primeros 10 años. La vivienda es un enorme generador de empleo formal.